各家金融机构齐在作答“五篇大著作”之时，立地耗损金融股份有限公司(下称“立地消金”)也交出了一份略显“另类”的普惠金融答卷。
之是以另类，是由于立地消金狡饰的多是成例金融机构难以狡饰的东谈主群，但这类东谈主仍需要金融做事，这亦然普惠金融的酷爱酷爱地方。
数据令东谈主愕然。最近5年，立地消金催登科度跨越百亿元，远超其5年的净利润之和。况兼，其接近24%的贷款利率，以及迥殊收取的其他用度，未免被责备为“高利”放贷。百亿催登科度之下，“暴力催收”的投诉持续于耳。“宁花百亿催收，不留百亿利润”的谈义之辩也由此而生。
但这也激勉业内深念念：以立地消金为代表的普惠金融模式，是非各有几何？
百亿催收费的多维视角
数据浮现，2020年、2021年、2022年、2023年、2024年，立地消金支付的催登科度区分为11.56亿元、15.01亿元、20.88亿元、28.20亿元、31.28亿元。5年时刻公司支付了106.93亿元催收费，且催登科度还在束缚加多。
这种界限的催登科度，是什么主张？
2020年至2024年，立地消金区分兑现营业收入76.04亿元、101.74亿元、136.53亿元、157.95亿元、151.49亿元，2024年，催登科度占营收的比重高达20.65%。这意味着，立地消金每100元的营收，需要付出20元的催登科度。
2020年至2024年，立地消金区分兑现净利润7.12亿元、13.82亿元、17.88亿元、19.82亿元、22.81亿元，共计兑现净利润81.45亿元。也即是说，这5年106.93亿元催收费，曾经跨越了其净利润总数。
与同行比较，立地消金的催登科度高不高？
招联消金钞票界限约是立地消金的2倍，2024年，招联消金莫得单独裸露催登科度，但包含催登科度的外包做事费仅为5.89亿元，远远低于立地消金的31.28亿元。
而招联消金2024年在营收着落4%的情况下，净利润逆势增长15%，其中很猛流程应归功于大幅压缩催登科度，以及信用减值亏空的着落。
百亿催登科度，从交易逻辑来判断，对立地消金来说是一笔划算的买卖，不然就不会花掉百亿搞催收。但百亿催登科度带来些许效益，外界无从得知。
一手放贷一手催收？
立地消金比较同行超高的催登科度，到底有莫得其他身分所导致？比如，催登科度是否因关联往还而四肢变形？
据媒体报谈，立地消金催收业务原先是自营，2018年前后外包给特意为之诞生的重庆信盟科技发展有限公司(简称“重庆信盟”)，同期自营催收团队也基本上转入重庆信盟，领先催收业务外包做事公司唯有重庆信盟一家，其后冉冉增多，2025年增至135家；重庆信盟连续立地消金外包催收业务的占比，从领先的100%着落至现在不及20%，但连续外包催收业务量仍然名列三甲。
天眼查浮现，重庆信盟是立地消金第二大鼓励北京中关村科金时间有限公司的全资子公司，后者的实控东谈主为赵国庆，而赵国庆则是立地消金的独创东谈主、董事长。
因此，赵国庆曾经被责备为“一手放贷，一手催收”，肥水不流外东谈主田，左手右手齐得益。
同期，有分析东谈主士以为，重庆信盟和立地消金之间的“鼓励关联+高管重迭”双重绑定关系，在业务协同上可能带来便利，但“名为第三方，实为关联方”的“障眼术”，给催收合规、往还公允性及公司孤独措置带来挑战和监管风险。
实质上，重庆信盟不门径催收四肢屡次被网罗曝光，激勉庸俗热心。据媒体报谈，包括重庆信盟合肥分公司在内的4家催收公司，在催收实操中存在不少乱象，以致触及法律底线，包括时常对欠款东谈主敲诈、侮辱，曝通信录，繁杂家属、单元，获取信用卡握卡东谈主耗损纪录等隐痛信息等。但这些违法四肢并未影响其成为立地消金的相助催收机构。
金通社珍爱到，9月8日，立地消金在其官网发布了现在正与其相助的135家催收机构名单，重庆信盟等曾被曝光存在“催收乱象”的企业依然在列。
普惠金融模式何去何从？
普惠金融要不要低利率，一直是个有争议的话题。
2022年底至2024年，立地消金净息差区分为15.78%、15.06%、13.93%，而银行机构的净息差一般在2%阁下。
既然净息差如斯之高，最终客户承担的利率不言而喻。
把柄鸠搭伙信旧年7月出具的《立地耗损金融股份有限公司2024年追踪评级论述》，2023年立地消金的平均贷款利率在20%阁下。2024年平均贷款利率则莫得裸露，只示意“现在贷款订价均放置在24%以下”。
而运筹帷幄投诉浮现，立地消金花样上的贷款利息莫得跨越24%，但却要另外加收高额的所谓做事费、担保费，导致实质年化利息跨越国度挨次上限。有网友投诉称，“欢跃花”(立地消金旗下信贷平台)在其不知情的情况下私行敞开会员扣费。有投诉称，立地消金莫得像一般贷款平台通过第三方公司从用户的银行卡账户平直扣款，而是平直从用户的信用额度中扣除会员费，这种将会员扣费滚动成信用账单的模式，进步了自动续费模式下的扣费告捷率。
如斯高的催收参加，也带来了巨量用户投诉。黑猫投诉浮现，运筹帷幄立地消金的投诉量高达7.6万，主要投诉内容触及暴力催收，被扣取会员费、附加费，抽象费率超高档等。
金通社珍爱到，2024年，立地消金兑现的151.49亿营收中，有94.95亿元为利息净收入，有54亿元是手续费及佣金净收入。
这是否从侧面印证了用户的投诉？这54亿元手续费及佣金净收入到底包含些许担保费会通员费？立地消金并莫得作进一步详确评释。
从成例视角来看，立地消金如实属于”另类”：高利率，却让更多的客户得回了金融做事；高催登科度，却给公司带来了高于催登科度的收益。
伴跟着争议，立地消金的“普惠金融”之路也会持续走下去体育游戏app平台，这种模式的义利之辩也将握续。
